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主题：【原创】安全线的焦虑 -- 油老板
家园 【原创】安全线的焦虑 回国两年，感觉周围的人大都活在一种莫名的焦虑中。社会不公，食品安全，房价起好像伏等等。其实透过这些，我发现白领们最大的焦虑还是来自收入。不迈过收入安全线，那种挥之不去的焦虑好像跗骨之蛆一般叫人烦躁。
以深圳为例，标准的三口之家，有车的话，每月的生活开销在8k以上，10k是一个很正常的数字。如果贷款买一个勉强可以的房子（200w左右），每月10k的房贷也是逃不掉的。税前20k，五险一金全交的话，大约税前收入需要到25k，折合年收30w。这样的生活水准绝对说不上奢侈，说小康比较合适。
然而这个收入处在一个相当尴尬的地位，因为主要收入一方一旦失业，那么家庭经济状况就会非常糟糕。因为储蓄很少，抵抗风险的能力是比较低下的。
所以，我们需要一些储蓄。每年5-10w的积蓄对于深圳的生活水准来说并不是很过分的要求。
于是，目前在深圳的安全线公式出来了。
安全线=生活支出+房贷+储蓄
年收35w～40w的家庭才会有一些安全感。对于有家庭，有房贷，30多岁的白领来说，这个收入压力是始终挥之不去的阴影。随着年龄的增长，从技术职位爬到管理职位，虽然收入上升了，但是技术能力却在日渐荒废。一旦失业，怎么办？
30w～40w的收入，相当于5w～7w美元，在美国也是个标准的中产了。但是不同的是，在美国，一般而言，这个收入还是有比较大的上升空间，在中国却不是这样。因为大批的后来者紧盯着你的职位，随时准备取你而代之；而你的上司也面临着巨大的节省开支的压力--30k的月薪够养不少一线员工了。。。
选择创业的话，资金，项目，市场都是问题；不创业的话，工作压力大，将来失业以后更难找到理想的工作（有的话，现在就跳槽了）。找死还是等死？这是个两难的选择。
通宝推：迷惑不解,关中农民,夏级核潜艇,家园 需要理财的另一个原因是避税 中国税收是相当不公平的，建议你花点时间去研究
一个人税前25w，四金+税要交掉25%。可支配收入只剩下约75%。
如果你存款利息收入25w，那税收只有5%
如果你股息收入25w，那税收在5%-20%之间，视你持股时间而定
如果你房租收入25w，税收只有5%而且还视你申报数额而定
如果你更聪明一点，持有资产而尽量把收入投入再投资，那你的税收接近为0
可见你在所有收入里，工资收入是你付出最多，但是税率最重的部分。在取得同等收入水平的情况下，应该尽量持有资产性收入和工资收入。
而中国作为一个发展中国家，政策的多变性是众所周知的。所以也要时时刻刻考虑政策风险。最稳妥的还是时时刻刻把资产投入投资，尽量减少变现。
家园 准确的说你需要理财而不是增长收入 储蓄不是一个好选择。10年后你会发现你现在每年储蓄的10w贬值速度太快，起不到保障作用
你还没有考虑教育和医疗支出，那也很贵
我觉得你要的实际上是一个理财方案。
建议你做一个准确的收入和支出规划。
小小的tips是当你有一些被动的财产收入，再搞点主动投资收入，加上一点保险。这些钱积累到月入8k的时候，你失业也可以保证有同样水平的支出水平，会大大缓解安全线的焦虑。
家园 要求太高，习惯就好 这是一线城市的生活标准，国内的人需要学会在年纪大了之后退出一线城市圈。
在省会城市以下的县级市，生活可以做到：
1、50万就足以买到可用的房子
2、公交半小时就可以跑遍全城，不用买车
3、饭馆消费是一线城市的1/3
4、以现在的城际交通，2小时内就可以到达一线城市
老了以后把你那在深圳涨到了300万的房子一卖，加上存款和养老保险，剩下的钱够你好吃好喝在小地方潇潇洒洒活下去。
如果在美国随便哪个普通人都一定要在曼哈顿养老并且为这个焦虑，美国早就灭亡了。
家园 是呀，这正是中国人玩命干活，发展快的原因啊。 是呀，假如丢了工作家庭经济状况下降不多，哪有那么多人肯加班？这正是中国人玩命干活，发展快的原因啊。
所以我们一年增长7%还嫌慢，其他国家增长个4%就烧高香了。所以中国人在三十年里从认为所有的外国人都是大款，变成了外国奢侈品店最喜欢的凯子。
人无压力轻飘飘。除去不到10%的天生工作狂之外，其余的大部分人都是没压力就不肯玩命的。假如房子，医疗，教育政府统包，失业的压力焦虑一概没有。那我为什么要上班呢？更为什么要加班呢？就算上班，为什么不上班时上网找MM聊天或者打游戏呢？假如我邻座的哥们上班打魔兽被老板炒了，可是家庭经济状况也没下降多少，房子照住，有病照看，小孩照样上学，还多出点时间辅导孩子功课。。。那我上班时也保不准会想去泡个成人交友网站或者检查一下儿子的数学考卷。。。老板不爽？不爽就不爽好了，这破工作早就不想干了，谁怕谁？？？Wait a minute..., 我们好像是在说欧猪五国的员工哦！
有一点安全感是好事，可是长期充分的安全感会让人变懒，失去斗志。Andrew Grove有一本书叫Only the Paranoid Survive。一定程度的焦虑也是在竞争环境中长期生存的必要条件。
通宝推：forger,家园 美国5-7万收入家庭远远达不到中国35-40万的家庭 首先美国的税远远高于中国，举个我的例子，前几个月拿了1万的奖金，扣掉联邦税，州税，社保医保税以后到手的5600多一点。除了各种税，还有很多人会存401k养老。再加上购物还有10%的消费税，实际能支配的收入太少。还有美国逢年过节很少像国内那样发各种过节费，礼品卡，年终奖也不高，基本上就只有靠那么点可怜的税后工资。第三美国没有住房公积金，买房以后每年还有房产税也不少。
我的感觉国内收入35-40万的家庭大概能等于美国15万年收入的家庭。实际生活水平国内的可能还高一点，例如经常可以出去上馆子，宵夜k歌，孩子可以让父母帮忙带，家务可以请钟点工来做。