主题：【原创】略谈“以房养老”试点-1 -- lxgw

4.“以房养老”是不是只有提到的这些办法呢？答案显然是否定的。

以房养老不仅仅是反向抵押贷款，也不仅仅是售房投资以及此前提及的卖方提供贷款或售后返租。在实践中肯定还会出现许多符合实际需要的创造和创新。最简单的例子，比如将以上方法或者结合，或者过渡或者转换等等。这里希望强调的是没有一种具体而一成不变的方式可以说包治百病，是“以房养老”的唯一等价物。比如在未来房价下行过程中“反向抵押贷款”就面临内禀性的问题难以解决，这已经不是理论前景，而是摆在眼前的现实状态；而以上提到的另两种方式对此或者是不敏感，或者反而对市场有积极的促进作用。适应现实与未来具体情况的具体方法也许还不是我们今天能设计想象的，而它们即便没有政府的介入，也会自然的出现和发展。

那么现在是不是以房养老就无事可做呢？恰恰相反，在历史上最大规模的养老需求到来之前的现在，正是政府相关部门在政策，法律法规，监管体系和服务体系配套工作最为关键的时刻。“以房养老”的关键不是某一种具体方式方法的冠以‘市场化改革’头衔行商业性推广之实，更不是本末倒置，把名义上，理论上的的“金融服务业”变成现实中的“服务金融业”，而是政策环境，法律环境，乃至经济环境，社会环境的综合性一体化的准备工作。没有这些准备，没有稳定可靠的环境，任何具体方式都会在具体环境中遭遇无法解决的问题，结果制造的问题比解决的更多。所谓公欲善其事，必先利其器，正是谓此。如果说“试点”，那么应该试点几种这样的成套服务的系统性方案，而不是某种贷款方式，那是金融业自己的功课；就像不能指望单单靠金融业开办一项反向抵押贷款就可以解决真正需要“试点”的配套服务一样。没有基础性建设，现实会发展成什么样，大家心里都清楚。到时候老百姓被悬在半空中时抱怨“坑人”，金融业有本事来管这样的社会问题吗？

从另一个角度讲，利其器也好，环境建设也好，都意味着不止一个的新产业，新业务的培育产生，并可以相互链接成闭环。这对就业，对社会发展都意味着积极，稳定，向上。