主题：锁利率 -- frnkl
家园 锁利率 最近忙活MortgageRefinance。
当初买房子时利率不好，6.25%。现在利率降了下来，而且今年年底可能降到4.2%（别问我有什么根据，这是BankofAmerica的经济学家说的，有疑问的你们去问采薇
）。但我们等不及了，周围的房价正在掉，如果真降得狠了，我们可填不起Downpay的大窟窿。我们是3月初递交的申请，上周5才最终批准，可以锁利率了。可惜错过了50年利率最低的一周。3月31(周二）那天全国平均率降到了历史最低点，4月1日开始飞速上涨。我们的情况最好赶快锁利率，我就开始头痛了。咱学理工科的就讲究个最优化，不能找到全局最优，局部最优总要找到吧。可我是经济学小白，又无内部消息，怎么办？也不能光等Broker告诉我们什么时候锁吧。他们有那么多顾客，肯定不会像自己一样上心。
谢天谢地还有互联网。除了勤奋骚扰Broker，最后我找到三条途径来帮助寻找局部最优点。一是到bankrate.com外链出处看大势，注意用鼠标在线上滑动可以看每个BusinessDay的平均利率，也要注意走势图最右端那个利率是前一天的（如果白天看）或当天的（如果晚上看，东部时间），右边表格显示的总是前一天的。二是去yahooFinance盯着当天的股市和Bond收益率，看这两个东西是受Broker的启发，为了寻找拐点。如果前些天利率下降今天股市和Bond收益大涨，则往往意味着明天利率要升，如果利率达到你的要求，赶快锁。但这招有时不灵，因为如果Fed有影响利率的新政策出台，你可能不知道或者看到了也不理解。第三招是堪称独门秘技。现在有一些Broker在网上即时发布内部消息，工具是目前非常hot的twitter。我follow了几个，发现确实很管用。
最后在昨天（周四）赶在上涨之前锁了利率，4.875%，不好不坏吧。如果利率年底真降到4.2%而房市稳定下来，也许可以再做一次。完事了，可以过一个轻松地周末
。后记：锁定之后一周有两天，我的Broker能给的利率是4.75%，现在又慢慢涨得比我锁的利率还高了一点。这种事情，谁又能完全说得准呢？
- 复 锁利率
家园 APR=4.875%? 还有points和其它费用吗？ 如果是全包括了这些的APR, 还算可以。
broker没有给你们floating-down option吗？ 如果有的话，在close前利率降低可以有一次免费下调的机会。
另外，要到贷款批准才可以锁利率吗？ 我贷的好像一开始就可以锁啊。
家园 我们的情况有些特殊 很多broker根本不办理，可选的余地少，所以利率不是很好。不是APR=4.875%，是rate=4.875%，而且有2000多的费用。没有点。怎么说呢，不是很理想，但比原来的6.25%可是强多了。
没有floating-down option。
现在做Refinance的人太多，所以等了一个月才批准。
题外话，你们的专家预测的年底4.2%你觉得怎样啊？有谱吗？
- 复 锁利率
家园 锁定之后不是随意可以改变的 要交罚金的，其数量和具体合同有关。总之，银行是吃鸡不吐骨头的。
家园 已经足够好了 我们一般不会改了。谢谢提醒。