主题：【原创】信用卡的故事（一） -- 呆鹅

看过《水浒》的人都知道《智取生辰纲》这一节，说生辰纲是整部《水浒》发展的起源亦不为过。没有生辰纲，水泊梁山将永远只是一个上不了台面的小黑帮，其余晁盖宋江吴用等人仍将有条不紊地继续他们糜烂的生活轨迹。

直到那十万贯钱财出现。

宋王朝常委之一、总书记蔡京同志过生日，他的女婿——宋王朝直辖市北京市委书记兼北京军区总司令梁中书准备了十万贯的财物作为寿礼（可以想象其中绝大部分必定是现金，若是以艺术品为主的话讲究大秤分金的江湖好汉们还真没那兴趣）。

十万贯相当与多少现今的货币呢？《黑话水浒》的作者无斋主人曾经根据黄仁宇先生的《中国大历史》与吴思先生《潜规则》二书中的观点，推算出大约相当于三千万人民币。

三千万，即使放在今天也是一笔了不得的巨款。为了押运这三千万，梁书记兼总司令除了委派三名心腹外，还专门调配了因为犯错误而被下放到北京军区接受再教育的前国防部副团级中校杨志与十一名精锐士兵。

结果如何，看过原著的人都清楚。

跑题了，本文不是专门讨论文学著作的，之所以提上面这个例子，只是为了说明金属货币因其本身材质的原因，具有无法克服的缺点。事实上，古代之所以会出现镖局这一极具前途的职业，也正是因为金银那不便运输的体积与重量。

古人不是没想过解决的方法。早在中国唐代就已出现了用作异地汇兑凭证的“飞钱”。至于正式流通的纸币，则源自中国北宋时期的“交子”和“钱引”。

宋代是中国历史上经济最为发达的朝代（以GDP计算甚至超过现今世界上最发达的经济体），但同时也是汉民族最为屈辱的时代之一。每年以各种名义交纳给四边蛮族的保护费便不计其数，当时兵力强盛的女真也因此深受汉文化影响，最终发行了自己的纸币——交钞。但由于女真统治区内缺乏铜矿，交钞始终只是一张纸而已，虽多次更改币值，先分大钞、小钞两种，后又经常性更换新钞，改变钞名，最终不可避免地成为了废纸。

如果说女真是因为资源的缺乏无法提供足够的财力支持而最终导致纸币贬值的话，那么之后占领了中原全境的元朝则完全是以掠夺的目的发行了世界上最早的全流通纸币——中统元宝交钞。

元代中统元宝交钞，由于滥发无度，中原经济几乎因此倒退至原始社会

元朝对于汉民族文化的打击是毁灭性的，以至学术界有这样一种哀伤的说法——崖山之后，再无中国。

崖山，是南宋最后一任皇帝8岁的赵昺跳海自杀的地方，同时自杀的，还有十万行朝最后的精锐血脉。

不好意思，愤青了，继续说宝钞。

忽必烈领导下的元朝完全是以占山为王的流寇心态来统治中原地区。市面上的金银与铜钱被禁止流通，违者屠全家，中统元宝交钞成为唯一合法的货币。后为了进一步掠夺汉民的财富，又接连发行了至元通行宝钞（1287）、至大银钞（1309）和至正交钞（1350）等不同名称的纸币。通货膨胀最严重时，一车纸钞尚无法换回一人一日之裹腹之物，直到元朝灭亡，中原各地都倒退到原始社会的以货易货的交易方式。

之后的明清两代对于纸钞的发行都带有谨慎的心态。明洪武七年(1374)在中书省设宝钞提举司，次年发行大明通行宝钞，分一百文、二百文、三百文、四百文、五百文、一贯等。洪武十三年(1380)明廷废中书省，发钞事务归户部掌管。明钞只有大明通行宝钞一种，钞上一直用洪武年号，钞面最大的金额为一贯，明亡前，未曾改变。明代宝钞在开始流通的20年间还比较稳定，后因只发不收或多发少收，贬值的情况愈来愈严重，终因恶性通货膨胀而告终。清代比之明朝更为保守，顺治八年(1651)因军费支出浩大，发行顺治钞贯十二万八千一百多贯，并以此数为每年发行的限额。顺治钞前后共发行10年，军事活动停止后即不再发行。其实物至今尚未发现。从顺治十八年(1661)到咸丰二年(1852)，清政府没有发行纸币。咸丰三年(1853)由于太平天国革命爆发，军需浩繁，清政府又发行了以银两为单位的户部官票和以铜钱为单位的大清宝钞。宝钞与官票合称“钞票”，现代所谓钞票即来源于此。

关于清代的“钞票”，大家其实更熟悉它的另一个名字——银票。银票其实是票号发的汇兑凭证，有密押的，不是见票即兑的银行券(钞票)。用银票是要付汇兑费用的。银票做大宗买卖的商人用得着。它可避免携带大量现银的风险，而且方便，并与自己携带大量现银成本差不多。一般老百姓和官员是用不着的。所以也就不会有从口袋里掏出面额成百上千两的银票来支付款项。即使你拿出来支付，商家和普通百姓也不肯接受。其流通程度比今日的个人支票还不如。

咸丰年代发行的银票

但流通面狭窄不代表不流通，事实上直到民国初年，银票仍在某些地区流通，但那已属于夕阳最后的光辉了。

[未完待续]

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